Vous transfèrerez vos différents comptes après votre compte chèques. Il est au coeur de toutes vos opérations. Ensuite, vous répartirez vos comptes en 3 grandes catégories : ceux qui se transfèrent, ceux qu'il faut clôturer puis réouvrir, et ceux qui se conservent.
Le compte chèques
Ouvrez en priorité votre nouveau compte dans la banque choisie. Commandez tout de suite chéquier, Carte Visa, etc., et restituez à votre ancien établissement vos chéquiers et cartes bancaires. Ne vous retrouvez pas sans moyen de paiement !
Prévenez votre employeur de ce changement pour que, très rapidement, votre salaire y soit versé.
Un bon conseil : ne clôturez pas rapidement votre ancien compte ; rien ne vous empêche de posséder deux comptes chèques. Vérifiez bien que tous les chèques émis ont bien été débités, que vous n'avez plus d'encours carte bleue. Conservez ce compte quelques temps, "au cas où", avec de préférence quelques liquidités dessus.
Chez AXA Banque :
Un découvert vous est accordé dès l'ouverture de votre Compte AXA Banque, et votre Carte Visa vous est remboursée en fonction de son utilisation !
Les produits à clôturer et à réouvrir
Comptes concernés : Livret Jeune, CODEVI, livret A, livret bleu, livret bancaire, LEP
Il n'est pas conseillé de transférer ces comptes d'épargne réglementée. Clôturez-les et ouvrez-en d'autres ; mettez simplement en place les virements intercomptes. Sachez qu'il y aura quelques frais (à la clôture, suivant les établissements, mais l'ouverture est gratuite).
Chez AXA Banque :
Une exclusivité, le Livret AXA Banque, rémunéré à un taux parmi les meilleurs du marché !
Les produits à transférer
PEA : en le clôturant, vous perdriez tous les avantages fiscaux liés à son âge (à partir de la 5ème année), sans parler de l'obligation de vendre vos valeurs mobilières... Transférez donc votre PEA. La banque quittée vous imposera des frais, par ligne ou par compte, prenez garde, mais n'oubliez pas que quelques frais de transfert une bonne fois pour toute peuvent être une meilleure solution que des frais moindres mais constants (droits de gardes, commissions, etc.)
Compte-titres : comme pour le PEA, préférez un transfert à une clôture car vous seriez obligé de vendre, et peut-être à perte. Soyez vigilent pour vos valeurs volatiles : durant toute la durée du transfert, vous ne pourrez effectuer aucune opération sur votre compte !
PEL et CEL : Ces deux comptes ne peuvent pas être séparés. Vous devez les posséder dans le même établissement. Votre nouveau banquier peut ne pas accepter de transfert, suivant l'âge et le taux acquis du PEL. À voir...
Chez AXA Banque :
La Bourse en temps réel et sur le même site que vos comptes chèques et d'épargne !
AXA Banque gère directement auprès de votre ancien établissement les transferts
Les produits à conserver dans votre ancienne banque
Posséder des produits dans un établissement bancaire différent de celui qui détient votre compte chèques ne pose absolument aucun problème, car il s'agit de comptes qui reçoivent des virements réguliers - que vous n'avez plus qu'à mettre en place une bonne fois pour toute.
Assurance-Vie : Les contrats ne sont pas transférables. Evitez, comme pour le PEL ou le PEA de les clôturer car vous perdriez tous les avantages fiscaux liés à leur âge.
Le crédit immobilier : Il ne se transfère pas. Renseignez-vous auprès de votre nouveau banquier sur la possibilité de rachat du crédit (une conjoncture propice, une bonne négociation, qui sait, vous pourriez même obtenir de meilleures conditions de crédit ! )
Chez AXA Banque :
Tous les virements vers l'extérieur, depuis le site, sont gratuits !
